从整体看，各个收入阶层在购买互联网理财产品时首选的都是货币基金，购买比例超过30%。P2P网贷产品是各阶层的第二选择，其中20-50W家庭（中产富裕阶层）购买比已达到23%。除此之外，年收入5-50万的工薪阶层对网络炒股也比较热衷，在互联网理财产品购买中排名第三。值得注意的是，50W+家庭和5W-家庭购买第三多的互联网理财产品都是其他基金类，占比均为13%。

1）基层收入人群

“网络不安全”和“理财产品太乱”是各职位用户拒绝互联网理财的主要原因。在没买过互联网理财产品的人群中，高管没听过互联网理财的比例竟比其他职位多，达到16%。

互联网金融产品的信息透明度有所提高。借助于搜索引擎、社交网络、产品对比、用户评价等手段，消费者可以更便利的获得互联网金融产品相关的各种信息，与金融产品生产者之间的信息不对称程度有所降低，可以更快、更好的做出消费决策。

1）不同单位受访者所占人数比例

7）上海人买保险的习惯较独特

15）安全是消费者对互联网理财的共同期待

2）学历越高，对理财的兴趣越大

二、互联网金融消费特征

a. 提升向高收入人群进行互联网理财普及和教育力度，采用线上线下相结合的方式，引导存量线下客户向线上迁徙，利用存量客户的示范效应、社交途径和生活场景带动线上增量用户。

在20%对理财说不的用户中，网络不安全和风险高是首要原因，分别占到35%和29%。

在上述创新的驱动下，互联网金融消费迅猛发展，消费者群体日益年轻化，展现出与传统金融消费的显著差异。那么，当前的互联网金融消费群体到底具有什么样的特征？影响他们进行金融消费的主要因素是什么？他们喜欢什么样的互联网金融产品？他们对于互联网金融消费又有什么样的期待？……这些问题为互联网金融消费者和金融机构共同所关心，本报告将结合互联网理财用户调查数据，予以描述。

从整体看，购买过互联网理财产品的家庭数量远远大于未购买的家庭，占比分别为80%和20%。在年收入50万以下的家庭中，购买过互联网理财的占比从66%陡然升高至90%，但50W+家庭曾购买过互联网理财产品的比例又下降至73%，低于5-10W家庭购买过互联网理财产品的比例，也侧面说明了市面上欠缺适合高收入家庭理财需求的互联网金融产品。

4）女性更偏好流动性高的互联网理财产品

6）广东人购买保险比例高

b. 结合产品创新向高收入人群提供最前沿、最新鲜的互联网理财产品，引导他们参与产品设计、提供专属产品，满足其高层次的定制化需求和自我实现需求。

3）男性互联网投资者今年的收益整体高于女性

10）本金不亏和收益不低于银行是消费者对互联网理财的普遍收益要求

同时，针对大众消费人群的互联网金融节庆营销也应运而生，其中2015年8月平安集团携旗下多家子公司及合作机构打造的818财神节历时14天总成交达到1805.74亿元，平均单日销售128.98亿元，同比2014年财神节劲增17.1%。而在2015年的“双11”当天，P2P借贷行业的成交额超过85亿元，参与人数超过40万，对于这些参与者来说，11月11日不仅仅是网购的“剁手节”，更是互联网金融消费的“嘉年华”。

2）中等收入人群

c. 提高客服质量，逐步提升理财咨询和理财师服务，简化其理财决策，并把他们的资金周转需求、财富积累和财富传承的需求与理财产品设计紧密结合。

核心的消费行为（尤其是购买和支付）在互联网上发生，这是互联网金融消费区别于传统金融消费的最重要特征，尤其是近年来随着移动互联网的快速发展，移动设备日益成为互联网金融消费的首选设备。互联网操作具有极大的便利性，大大降低了金融消费的各项隐性成本。

4）互联网理财收益与职位高低成正比

用户体验在互联网金融消费中占有重要地位。即使对于“有钱人”来说，传统的金融消费也是个低频次行为，对产品质量的考核远优于体验感受。互联网则要求以优质体验吸引最广泛的人群，对用户体验的重视也被带入互联网金融产品与服务，甚至成为后者向传统金融消费挑战的首要砝码。

男性消费者今年购买互联网理财的总体收益高于女性。女性的收益在0-5%区间的人数多于男性，而男性的收益在6%以上的人数多于女性。但另一方面，男性今年“赔钱了”的人数也多于女性，说明男性比女性在投资理财中风险偏好性更高，更容易投资风险高的互联网理财产品，造成损失也比女性多，女性则相对保守一些。

news.zol.com.cn true 中关村在线 report 21562 本文头图由海洛创意授权，未经许可，不得转载互联网金融消费的崛起如果说被称为“互联网金融元年”的2013年是伴随着各种“宝宝类”网销货币基金的横空出世，在随后的2014年，互联网支付、网络借贷、众筹、互联网理财、保险等各类互联网金融消费产品进入大众视线，则代表...

其它省市购买旅游险和意外险的比例基本一致，唯独上海与众不同，他们购买旅游险的比例最低（53%），购买意外险的比例则最高（39%）。北京市健康险、少儿险购买量最低（0%、1%）；江苏省财产险购买量最高（5%）。

“不理财主要还是没财理”依然是对理财说不的主要原因。在17%没有理过财的受访者中，超过一半表示主要因为“没有钱理财”，然后分别是理财知识（不知道如何理财）、理财意识问题（觉得理财不重要）以及理财便利性（没有时间理财）。

6、不同保险险种购买人群金融消费特征

互联网金融消费的崛起

13）大部分消费者会选择2-5家互联网理财平台进行投资

同时，基层收入人群很大一部分无理财经历，操作简单的理财产品特点显得尤为重要，随存随取的余额理财产品、收益稳健的分红险/万能险均可作为这类人群的启蒙互联网理财产品，为他们普及互联网理财知识，开启互联网理财之路。

广东人购买保险的比例最高（43%），上海排名第二，占比（20%），北京、江苏、四川依次占比18%、10%、9%。

本文头图由海洛创意授权，未经许可，不得转载

1、不同年收入家庭理财特征的分析

随着我国经济的快速发展，金融服务行业同步发展，消费者对金融产品和服务的需求日益增大金融消费逐渐成为很多人日常生活中不可或缺的一部分。尤其是2013年以来，伴随大量互联网理财产品的诞生和普及，金融消费引起大众的强烈关注，形成一股网络理财、融资的热潮，宣示着互联网金融消费时代的来临。

1）不同职位受访者人数占比

我国现代金融消费的历史更加短暂，银行储蓄长期是人们最主要乃至唯一的金融消费行为，直到上个世纪末期，保险、银行理财、证券投资、个人信贷等产品才开始进入大众视野。由于金融服务基础设施薄弱、直接投融资市场不发达和个人收入低下，除储蓄、个别类型的贷款（如住房按揭贷款）和证券（如股票）外，金融消费在我国整个金融服务体系中所占的分量极低。

总之，服务这类消费者的最重要方式是利用技术创新帮助他们高效、便捷地制定理财计划、实现资金分配，不求最赚、但求稳定和省心的互联网金融体验。

2）金融商业法律是最赚钱的行业

4、不同职位人群金融消费特征

14）产品复杂繁多是消费者对互联网理财的主要诟病

从本世纪初互联网支付的出现，到互联网借贷（网络小贷及P2P）、互联网股权投融资（众筹）的落地；从近年来互联网保险的高歌猛进，到近期一站式互联网理财的兴起；从单品类的互联网理财到综合性的互联网金融消费，高端化、精英化的传统金融服务行业逐渐延伸出门槛更低、频次更高、服务更加综合快捷的互联网金融，其消费市场的崛起势在必行。

场景化、连接化消费出现。传统金融消费的场景基本上是孤立的，买理财就是买理财、炒股就是炒股。而由于人们的消费活动日益向网络迁徙，互联网所具有的连接效应把各种消费场景联系在一起，金融消费作为其中一种消费场景可以自然的与其它消费场景实现交叉、嵌入（例如各种购物分期产品、投资收益支付日常费用的产品等），让消费者能够享受到更加自然、完整、便捷的服务。

私企 / 外企员工的整体收益是各单位中最高的，收益在5%以上的占比达到56%；国企与个体户接近。学生整体收益最低，收益不到5%的占比达到68%。

18）安全因素是阻止消费者选择互联网理财的首要原因

19）消费者的线下理财集中于存款、股票和基金

9）P2P理财脱颖而出，成为第二受欢迎的互联网理财产品

高收入人群的理财经验相对丰富，半数以上理财历史在5年以上，理财规模平均在100万以上，可以承受高风险投资。这部分用户多在职场担任较高职位，行业特征也比较明显，金融/商业/法律行业是聚集高净值人群的重要领域。

从整体看，5万以下理财规模占比37%；5-30万理财规模占比最大，为41%；30-100万理财规模占比18%；100-500万理财规模占比3%；500万以上理财规模占比0.5%。理财规模随家庭年收入的增加而递增。10万以下年收入的家庭，理财规模集中在5万以下；10-50万年收入的家庭，理财规模集中在5-100万；50W+家庭理财规模集中在30-500万，该类家庭中理财规模超过500万的占比高达20%。

通过上述数据分析可以发现家庭收入与互联网金融消费特征具有最直接的关系，以收入作为主要衡量指标，辅以行业、年龄、性别等指标，可以得到下表：

7）中产阶层更青睐互联网理财

5）消费者的理财史普遍较短

从整体看，各收入阶层的家庭选择互联网理财最重要的原因均是操作简单。除了50W+家庭的第二大原因是收益高之外，其他收入阶层选择互联网理财的第二大原因均为资金可随存随取、流动性好。可以看出，不同收入阶层对互联网理财的需求特点几乎一致：首先是用户体验好，其次是流动性强，第三是收益较高，第四是风险较低。同时，调查发现，产生这种一致结果的原因在于宝宝类货币基金是各阶层最常购买的互联网理财产品。

8）操作简单是消费者选择互联网理财的首要原因