从收入维度看，收益高和便利性是高收入家庭的驱动力（50W+年收入的家庭认为收益低和交流不方便的占比高于其他用户,分别为12%和16），而知识普及和工具支持是收入较低家庭选择互联网理财的推动力（5W-年收入家庭选择不会操作的占比为14%，比其他收入阶层要高）。

高收入家庭对理财服务的需求依然高于其他人群。在表示不理财的50W+年收入家庭中，约三分之一的家庭呼唤专业理财师帮助（33%）远超过其他阶层。而10-20W年收入家庭有半数的理财动因来自于家庭事业的稳定性。

可以看出，随着收入不断增加，各阶层的互联网理财风险承受能力不断上升。5W-家庭仅有10%（包括“无所谓，高风险才有高收益”、“本金不能亏20%”、“本金不能亏10%”三类选择的比例）可以接受亏损；而50W+家庭有32%可以接受亏损。同样，各阶层的收益底线随收入升高而降低。5W-家庭有38%的收益底线是本金不能亏，而对于50W+家庭，这一比例下降到23%。

门槛低是当前互联网金融消费的显著特色。这其中尤以理财产品为典型，传统银行理财产品的门槛较高，实际把大量中低收入人群摒弃在金融消费之外，互联网理财产品的购买门槛经常低至1元乃至1分，带来了全新的增量消费者，不但扩大了市场范围，也有利于向全社会进行理财教育、普及理财知识。

针对这类投资者有以下产品和推广建议：

1）不同学历受访者所占的人数比例

5）追求稳定收益是各学历人群的共同追求

本节已在虎嗅发表，阅读原文请点击：《80、90后互联网原著民崛起，他们喜欢什么样的金融消费产品？》

12）消费者更喜欢6个月以下的短期互联网理财产品

同时，高净值人群的投资理财资金占比较高，但参与互联网理财的比例并不高，说明市面上缺乏面向高收入家庭的成熟的互联网理财产品。欠缺互联网理财教育普及。另外，没时间理财和认为理财不重要是高收入人群不理财的重要原因，高于其他人群。

6）短期互联网理财是各学历人群的最爱，本科学历可接受的周期稍长

从整体看，工资收入是各类家庭理财资金的主要来源，占比为54%；其次是投资收入，占比为27%；第三是经营收入，占比为10%；最后是来自父母和其他渠道占比分别为8%和1%。作为第二大资金理财来源的投资收入，其占比随收入的上升而递增，作为第三大资金来源的经营收入也是如此。5W-家庭受访者很大一部分是学生或刚刚参加工作，理财资金由父母提供的占比较高，达到21%。

4）今年私企/外企员工的互联网理财收益相对较高，学生收益最低

11）最近一年互联网理财的主流收益区间为0-10%

从整体看，理财史在1-2年时间的人数最多，占比为39%。其次是1年以下和3-5年的理财史，占比均为22%。有5年以上理财史的人群占比17%。可以看出，理财史随收入上升而递增。10万以下年收入家庭理财历史多在2年以下，合计占比超过70%；20万以上年收入家庭的理财史则多在3年以上（超过60%），其中高达57%的50W+家庭拥有5年以上的理财史。

在所有的 3385 位受访者中，家庭年收入5万以下的有513人（占比15%，以下简称5W-家庭），5-10万的有996人（占比29%，以下简称5-10W家庭），10-20万的1305人（占比39%，以下简称10-20W家庭），20-50万的504人（占比15%，以下简称20-50W家庭），50万以上的67人（占比2%，以下简称50W+家庭）。家庭收入区间集中在5-20万元，合计占比68%。

2、不同性别人群金融消费特征

女性购买的互联网就金融产品普遍理财周期短于男性。在3个月以下的极短理财周期选项中，女性的比例明显高于男性， 3个月以上理财周期的产品中，男性的比例均多于女性。可见女性更偏好流动性高的理财产品。

从整体看，5W-家庭没理过财的比例最高，达39%；随着家庭收入递增，受访者理财的比例同步递增。但50W+家庭的理财习惯出现分化，18%的受访者没有理过财，这一比例显著高于10-20W家庭（9%）、20-50W家庭（5%），但该类受访者有严格的理财计划并接受理财师服务的比例合计高达61%，超过半数，远远高于收入低于50万的家庭。

如果说被称为“互联网金融元年”的2013年是伴随着各种“宝宝类”网销货币基金的横空出世，在随后的2014年，互联网支付、网络借贷、众筹、互联网理财、保险等各类互联网金融消费产品进入大众视线，则代表了“互联网金融创新发展年”。 通过“互联网+”的技术创新和金融服务融合互动式突破，互联网金融已成为日趋成熟的消费行业。

1）不同性别受访者所占的人数比例

在所有的 3385 位受访者中，男性购买保险比例（52%）略高于女性（48%）。

3、不同学历人群金融消费特征

2）高管竟然也没钱理财

三、80、90后人群互联网金融消费特征

从整体看，各阶层家庭互联网理财的整体收益多在 0-5% 和 6-10% 区间（均为 39%）。其次为收益区间在11%到15%之间（占11%），有8%表示会赔钱。按家庭总收入和收益率的关系来看，收入越高，互联网理财的整体收益率越高。其中年收入5W的家庭赚得最少（超过半数的收益为0-5%），赔得最多（达到11%）。而年收入50W+的家庭稳赚不赔，其中收益超过11%的高达43%，甚至有18%的人收益超过20%。

四、互联网金融消费特征总结与产品建议

3）消费者理财的比例较高，但大部分没有较严格的理财规划

3) 将近 1/6 的高管没听说过或不了解互联网理财

“操作便捷，业务多样”、“简化柜台手续”和“降低门槛”是消费者对于线下理财的主要期待，三者占比非常接近（分别为26%、28%和27%）。随着收入的增加，选择操作便捷、业务多样的用户占比缓步升高，从25%上升至31%；而希望降低理财门槛的用户也越来越少，从30%降至19%。

为此，零壹财经研究院与平安集团、一账通、平安金融旗舰店合作，共同发起互联网金融消费调查活动，通过网络调查和实地调研考察互联网金融消费市场的现状，描述互联网金融消费者的特征。期待让消费者更加了解互联网金融市场，让市场更能读懂消费者，共同促进、迎接互联网金融消费的崛起。

从事金融 / 商业 / 法律行业的受访者的家庭年收入在20万元以上的占24%，明显超过制造 / 建筑 / 物流（19%）、科技 /教育 / 医疗（18%）、公共管理（12%）、其它行业（11%）和农业（7%），展现了高端服务业的高收入特点。农业家庭收入明显偏低，41%的农业受访者家庭年收入在5万元以下，36%的在5 -10万元之间。

本次调查问卷将3385位受访者的职位分成了企业主或高级管理层、中层管理人员、一般职员、其他等四类。其中企业主或高级管理层有141人，占比4%；中层管理人员有1048人，占比31%；一般职员有1648人，占比50%；其他人员（包括退休人士、家庭主妇以及基层工人、农民等）有512人，占比15%。

综合来看，各收入阶层选择互联网理财平台的数量随年收入增加而增加。只选择1家互联网理财平台的比例，从5W-家庭的37%，稳步下降到50W+家庭的17%；而各阶层选择2-5家平台的比例在10-20W家庭到达顶峰（占比76%）。50W+家庭倾向于选择更多的互联网理财平台，有10%的人选择了6-10家平台，更有5%的人选择了超过10家平台，远远高于受访者平均水平（分别为4%和1%），说明这类人群更加注重在不同平台之间分散风险。