孩子读书费用一般是家庭支出的重点。孩子从小学、中学、高中到大学等，教育支出不断增多，所以及早储备孩子教育金十分重要。而养老金在未来是一笔刚性支出。建议用基金定投计划可以用来准备子女教育金及养老金计划。按照固定时间扣款的目的是为了摊薄投资成本，扣款时间和金额都能任意改动，既达到了“强制储蓄”的目的，也能得到投资收益。刘先生夫妇可以优选基金建立定投组合，每月定投约2000元，并定期检查及调整。btX潇湘晨报网

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　　他是实力超群的“青年精英”btX潇湘晨报网

　　理财分析btX潇湘晨报网

　　1、做好家庭资产合理配置btX潇湘晨报网

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　　陶亮是年轻团队的资深带头人，也是财富管理的卓越实践者。柜员期间，为了提升服务营销水平，他苦练服务礼仪和营销技巧，累计营销电子银行产品1000多户，理财产品2000多万元，存款3000多万元;担任对公客户经理时，他跑园区，跑政府，跑商圈，制定精准金融服务方案，在客户开发中摸爬滚打、多方沟通、巧妙营销，着力提升企业综合回报率，他新增企业贷款10多户，贷款余额3400多万，未出现一笔不良;担任网点主任期间，他以绩效提升为目标、文明服务为抓手、团队建设为根本、客户维护为手段，促进网点效能大幅提升，在系统内考核中各项业绩名列前茅;在担任省分行财富顾问期间，为了满足客户需求，他驱车百里为客户服务;为了提升专业素养，他时常通宵达旦;为了给基层最实用的培训，他反复修改课件，力求尽善尽美。他服务钻石卡客户40多户，新增金融资产约2亿元，组织营销高端保险1000多万元，得到了农总行和省分行的高度评价。btX潇湘晨报网

　　他是追求卓越的“青年之星”btX潇湘晨报网

　　刘先生及太太单位里有社保和团体医疗保险。但是社会保险所保障的范围和力度有限，还需要进一步补充商业保险，给家庭提供保障。按照“双十”法则，刘先生家庭的保费支出应当在家庭年收入的百分之十左右，约2万元左右，险种方面，建议配置大病医疗保险和意外险。btX潇湘晨报网

　　陶亮是一名来自中国农业银行湖南省分行私人银行部的财富顾问，五年客户服务经验，四个岗位历练，三百多场客户活动，两百多个基层网点培训，一路走来，让他懂得，作为银行理财师，只有用专业、专注、专心的服务，才能赢得客户的信任、信赖、信心。他用实际行动诠释着农业银行“恒业行远，至诚相伴”的服务理念。btX潇湘晨报网

　　适当做好家庭资产配置，可以在稳健的基础上提高家庭资产的整体收益，抵御通货膨胀，建议刘先生预留3万元左右的紧急备用金，可以签约自动理财产品，申购和赎回都非常快捷，另外，建议可以申办一张信用卡，便于家庭消费，也适当提高家庭资产负债率和生活品质。配置一部分中长期的稳健产品，如国债、债券类理财产品等，在降息通道下，提前锁定收益，配置金额约10万元，同时，可以开通黄金定投，适当配置黄金资产。对股票做好及时止盈与止损，对基金定期进行检视与调整。btX潇湘晨报网

　　他是励精图治的“青年先锋”btX潇湘晨报网

　　中国农业银行湖南省分行私人银行部财富顾问陶亮给出理财建议btX潇湘晨报网

　　陶亮是客户眼中的“服务明星”，专业真诚赢得客户亲睐。一是全情当客户的财富管家。通过努力钻研，他以优异成绩考取了银行资格从业证考试、金融理财师(AFP)、美国注册财富管理师(CWM)、美国注册财务策划师(RFP)，并且获得了硕士研究生学位，同时，先后在《长沙晚报》、《红网》等多家主流媒体发表理财文章10多篇，他运用专业知识，为每一位签约高端客户配置了个性化财富规划，并指导基层行制作理财规划50多个，满足客户多方位的需求。二是着力做客户的合作伙伴。他牵头建立了投资理财、健康养生、运动休闲、青春领袖四大高端客户主题俱乐部，并依托俱乐部，组织策划客户主题活动累计300多场，在客户心中树立了良好的品牌形象。三是真诚当客户的贴心朋友。帮助客户子女辅导功课、为客户准备生日惊喜、陪伴客户父母参加高端体检等，他用一次次真诚细致的服务感动客户。btX潇湘晨报网

　　刘先生一家是“4+2+2”型家庭，一对年轻夫妇，上有双方的四个老人，下有两个未成年子女，抚养孩子和赡养老人的重担都落在这对年轻人的身上，一方面，作为收入支柱的两位年轻人工作压力较大，需补充一定的商业保险，降低家庭的意外风险;另一方面，要及时做好子女教育和养老的规划，做到未雨绸缪，同时，通过合适的金融工具及稳健的投资方式，抵御通货膨胀，实现人生其他目标。btX潇湘晨报网

　　3、补充医疗和意外保险btX潇湘晨报网

　　刘先生有一个幸福美满的家庭，刘太太是他的中学同学，两人今年都是34岁。他是一名私营企业的主管，扣除五险一金和个人所得税后月收入在10000元左右，刘太太是长沙一所大学的老师，月收入约7000元，家里面有两个孩子，大女儿今年3岁，小儿子刚满3个月。刘先生一家在长沙河西有套三室一厅的房子，首付是由当初结婚时男方父母资助的，用公积金贷款购买，目前房贷已经结清。双方父母均已退休，均有住房和退休金。刘先生一家四口的每月的基本生活开销大约在2000元，大女儿即将上幼儿园，费用为每月3000元，小儿子的奶粉、尿片等费用为每月2000元，人情开支、外加旅游、请客吃饭等开支，家庭年度开支约10万元。家庭资产方面，5万元的股票、6万元的基金、13万元活期存款、4万元定期存款。btX潇湘晨报网

　　陶亮是业务竞赛中的先锋标兵，积极参加并协助组织各种业务竞赛活动，通过全情投入、激情拼搏，取得了各项殊荣。2011年，获得中国农业银行营销风采大赛一等奖，2012年，获得中国农业银行青年岗位能手和全国金融青年岗位能手，2015年获得中国农业银行青年营销风采大赛预赛第一名、中国农业银行湖南省分行演讲比赛二等奖、中国农业银行产品创意大赛一等奖、2015年福布斯中国优选理财师评选50强、全国十大金融青年服务标兵。btX潇湘晨报网

　　2、定投基金储备教育和养老btX潇湘晨报网