生活中我们难免会遇到需要资金周转的时候，如何才能选择更适合自己的小贷产品。专家认为，首先，应选择安全靠谱的贷款平台；其次，了解平台所推出的小贷产品是否符合自身需求，这样贷款通过率也可以提高不少。放眼当前小贷市场，陆金所以及甜橙金融旗下的甜橙小贷都是不错的选择。

一方面，小贷公司的准入门槛较低。以往申请银行贷款对个人递交的材料要求比较严格和繁琐，大多数情况下还需要贷款方提供财产担保或者抵押甚至质押，无力提供这些担保抵押的客户往往被挡在银行的大门之外。而小额贷款公司准入门槛低，可为被排斥在银行之外的低收人群体和小微企业等提供金融服务。

注重长远发展，行业利率利润风险受关注

值得一提的是，陆金所以及甜橙金融以普惠金融为服务宗旨，相比于其他小贷产品，利率在行业内属于较低的水平，能够降低用户的还款压力，真正为用户带去了优质的小贷服务。

另一方面，小贷公司的贷款流程简单、放款速度快。银行在运作小额贷款时遵循的一般程序为“贷前调查、贷中审查、贷后管理”，其导致的结果是：贷款投放速度慢、手续繁杂、时间长。相较于银行，小贷公司的审批手续更加方便和快捷，放款速度更快，“短、平、快”成为其主要特征。因而，对于那些对贷款有迫切需求的客户而言，无论是从简捷的贷款流程，还是从高效的放款速度来看，小贷都是其最好的选择。

甜橙小贷背靠中国电信，依托于中国电信强大的平台，具备标准化、专业化、流程化的作业模式。对于用户而言，无需提供任何抵押担保以及纸质贷款材料，即可通过翼支付客户端或甜橙小贷APP在线申请贷款，后续的用户资质审查、额度评估等也大多可以通过电话或网签等方式进行，免去了来回奔波的烦恼。目前甜橙小贷还针对市场需求分别推出“甜橙易贷”、“甜橙优贷”、“甜橙快贷”三款产品。

不过放眼小贷整体，小贷公司的贷款利率还是较高。根据融360统计，52%的小贷公司和65%的P2P平台产品达到高利贷水平，月利率超过3%。对于用户而言，高利率意味高成本，贷款成本居高不下将对客户带来较大的还款压力，容易滋生风险。一位业内人士表示，“以往小贷公司一直被当做非金融机构来对待，通过限制外部杠杆进行约束，为了满足低杠杆率下的高激励，小贷公司倾向于提高单笔贷款的规模和利率，客观上有可能进一步放大信贷风险。”

因此，在小贷高利率的前提下，有专家建议，小贷应注重长远发展，建立有效的风险防控措施，最终实现提高效率、降低成本，实现行业的健康有序发展。

背靠央企互联网小贷优势凸显

以甜橙小贷为例，目前甜橙小贷主要有三大产品系列，分别为甜橙易贷、甜橙优贷、甜橙快贷，贷款期限从1个月到36个月不等，贷款利率同样介于0.5%-2.5%之间，较低的贷款利率，在一定程度上减轻了客户的还贷负担。

小贷满意度超过银行

近两年，借着互联网金融的春风，小贷犹如插上翅膀一般，发展迅速且在世面上颇受好评。融360披露数据显示，小贷公司普惠得分已与银行齐平，用户满意度得分甚至高于银行。尤其，不少类似陆金所、甜橙小贷等小贷平台依托央企背景，以互联网为借贷阵地，进入无抵押小额贷款市场，其高度风险管控等能力，将互联网金融的普惠特性延伸到以往传统金融服务无法到达的盲区，推动普惠金融的实现。

陆金所背靠中国平安这棵大树。得益于平安集团旗下担保公司的审核和风险控制，从制度、流程等方面全面保护用户的利益。低门槛和便捷的操作流程、多元化的投资项目，基本能够满足不同层次投资者需求。

前不久，国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》，规划中明确提出，“提高金融服务覆盖率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。”可以预见，在互联网+和普惠金融成为国家规划的大背景下，小贷市场前景无疑将非常广阔，小贷公司将进入转型升级的2.0时代。

为何在短短几年间，小贷用户的满意度就超过了银行？