如果有专人，将上述最基础的场景加以梳理，例如制作一份《基础生活场景目录清单》和一份《保险行业场景险目录清单》，两者一比较，就可以轻易的找出市场空白。同时，一方面梳理基础场景，另一方重视技术融合过程中可能出现的潜在场景，有些场景一旦出现，很可能就是颠覆性的。

行：机动车、非机动车、户外运动等相关的保险；

3. 保险新客单赔钱，但需求分发更重要

目前，两家都积累下大量用户，拥有筹款+互助+保险三个板块，在医疗垂直场景下实际上就是切入用户的健康服务管理。目前通过定制和销售保险变现，部分切入了核保、理赔环节，这类平台以服务用户为中心，为了提高用户粘性，不可能只做销售这一个环节，后续将强化理赔和保险后服务等一系列环节。

保险场景化，会成为所有保险公司的基础能力。

保险如水利用生态系统滋养万物是4.0阶段。

1. 保险场景化的核心

在大型体育赛事中，保险是纯刚需，因此运动保利用保险作为赛事主办方的流量入口，为其提供后续的救护车、现场急救等业务，充分发挥了保险需求分发的能力，他们对自己的定位是运动健康领域的风险管理专家。

将有限的资源投入的最基础的生活场景，大的分类不外乎：

除了比较的对已经投保或者购买风险产品的用户进行过程管理以外，根据用户交互数据，进行向前挖局场景和服务机会。

从2.0阶段来讲，这样的险种是新物种，量极其大，不过和传统业务相比，并不是太赚钱的产品。另外，数据源和用户大都掌握在渠道收中，渠道佣金不低。但如果未来没有场景化保险的能力、没有数据、没有用户，保险公司该怎么办？

以轻松筹为例：大多数用户实际上并不需要筹钱，爱心互助行为，为轻松筹母公司留下的数据行为来讲，每一个用户都是向前用户。

所以我们换一点不同的角度，先来介绍下场景，对保险公司而言，人的场景触点都在哪？这样更有利于进行用户的覆盖。

第二个是场景化保险的用户，一般都是了解保险，有保险需求的用户，将此部分用户通过互联网手段分发给线下代理人队伍，促进代理人队伍获客。

互联网上卖保险是保险科技1.0时代；

微信号称要连接一切，形成一个连接，至少需要三个要素，分别是连接的双方、连接器。

第三个是布局长远的数据能力，即所谓的数据、数据挖掘、算法和利用数据智能结果服务用户、业务的能力，从而形成服务的反馈闭环。

01 什么是场景

场景的质量和规模：高质量的场景，往往是具备大规模的基础性需求，这能为保险公司带来大量的用户个规模保费。怎么找到合适的场景和利用规模化降低费率，是第三个能力。

用：生活工作所有用品相关的保险；

以AI赋能销售人员为例：

向前挖局至少有两个层面，一个是销售层面，对向前用户进行需求分析，挖局销售或服务机会。第二个是数据层面，提前获取向前用户的数据，构建尚未交易的用户画像和关系图谱，从而为下一步服务做好准备。

一是设计的产品真正能够满足场景所需，提升场景服务能力或维护场景内安全稳健经营，而不是仅为了宣传、噱头；

过硬的保险科技能力。用过硬的技术赋能产品创新，是做好保险场景化不可或缺的，具体可参考这一篇：新保险时代，技术即是保险 ，如水滋养万物 | 新保险（一）。

如果保险公司或者科技公司，能利用智能穿戴设备+AI数据分析+大健康的方式，提供全新的风险管理手段，动态介入到用户健康情况、日常行为、甚至达到基因组序列的深度，不但有利于用户，还未险企获得价值不菲的数据。

根据阿里、京东、拼多多、有赞和美团的数据，五家不同领域的互联网零售服务企业，新客第一单超5成都是亏损的。京东2016年获客成本已经超过150元，美团外卖新客第一单在合理的价格内，几乎都是“免费吃”。

国内的几乎所有围绕保险和保险服务的创新，都还是停留在“金融属性”的创新阶段。金融属性的产品创新，同质化将会越来越严重，百万重疾险火爆，全行业一窝蜂跟进，很快就失去竞争优势。

3. 利用保险科技，积极向前挖局服务机会和潜在用户

吃：饮食相关的保险；

现实情况中，人所有的理智和意识都是把人往回拉的，而所有的情绪是在推动人的行动。所以人会去做一个动作，会往前走，是被情绪推动的。

保险产品的设计和定价能力：对场景需求的理解能力，发掘出保险需求，从而利用自己的风控能力生产保险。

场景即保险，没有场景就没有任何意义。