每年的618、双11、双12都会掀起买买买的热潮，几乎成了必备的年度“狂欢节”!拿2018年双11某猫的业绩来说，当天成交额突破了2000亿大关，达到2135亿元人民币，同比增长26.93%!其中， 80后和90后贡献了八成的订单，90后占到了46%，创下了历史新高。很显然，80后、90后已成消费主力军，开放的消费理念，使得这一群体形成强大的市场购买力，并且潜力持续得到拓展。

　　金融科技创新是助推器

　　传统的购物方式在互联网的今天，有严重的弊病，因为它需要一次性付款，而背负着房贷、车贷，以及子女教育的年轻人，往往想消费而又不能，消费欲望和消费能力得到极大的抑制。分期购物形式的出现，可以说从根本上解决了这一难题。“花明天的钱办今天的事”，何乐而不为呢?

　　网贷行业相较于传统金融行业有着它自身的优势，比如说流程简便，审核快，下款快，但同时也面临着更大的风险。目前业内形成的共识是，对现阶段的消费金融行业而言，谁拥有了优秀的风控能力，明晰的客户群，配合对用户消费行为的大数据分析，平台才有可能平稳健康运行。

　　互联网金融的价值还在于对供需匹配的效率，通过支付手段、大数据等，互联网金融能够迅捷地将供需双方进行匹配，能够有数字化的风控体系，这些都极大地提升了社会效率。

　　米融平台为纯线上借贷平台，用户可以在平台进行购物和借贷，只要简单的填写提交相关的信息，即可获得相应的额度，下款速度平均只有10分钟，可以收非常快捷，极大的节约了用户时间。

　　米融一改银行、金融公司只提供较大数额的分期消费业务的经营模式，把分期消费转向了日常生活用品和3C等产品。

　　消费分期 风控依然是技术“痛点”

　　前景光明，但是围绕“用户不违约，按期还款”这一命题，搭建更为完善的风控体系，是消费分期平台的“痛点”。

　　米融是如何解决这一问题的呢?

　　早在两年前，米融即开始深耕纯线上信贷业务，积累的300万用户数和十亿条历史沉淀数据，打造出一个具备多重信用评估模型、交易风险识别和处理，以及贷后资产处理的综合化的风控体系。

　　米融大数据风控模型

　　米融风控搭建在基于大数据的决策体系之上。经用户授权后，获取电商、社交信息、设备指纹、网络痕迹、央行征信、黑名单等维度的数据，形成大数据库。

　　大数据库内数据，形成一个有效的环形结构，为整个风控环节提供了数据支持。

　　同时，大数据库的数据流经四级评分体系：分为反欺诈评分、免核查评分、信用风险评分和风控敏感性评分。

　　经过四级评分体系，用户获取了与其可支配收入想匹配的信贷额度。合理的分期信贷额度杜绝了用户过度消费的冲动行为，降低了用户违约比例。

　　未来，米融将推出线下实体店，依托强大的金融科技实力，相信米融会在消费金融领域拓展更加光明的未来!